Как отправить деньги во Францию

Уже больше двух лет российский бизнес испытывает санкционное давление США и стран ЕС. Платежи между контрагентами, которые находятся в юрисдикции Франции и РФ, затруднены. И ситуация с каждым новым пакетом санкций ухудшается. При этом необходимость отправлять платежи поставщикам товара, оплачивать закупки оборудования или его частей, вкладывать средства в недвижимость и инвестиции никуда не делась. 

Как перевести деньги из России во Францию во второй половине 2024 года, разберем в статье.

Актуальные способы перевода денег из России во Францию 

Самый простой (еще несколько лет назад) способ перевести деньги из России во Францию — SWIFT — сейчас сильно ограничен для российского бизнеса. Не все финансовые организации оказывают эту услугу, а те, что еще могут, предлагают ограниченный список стран и валюты. 

Разберемся, какие ограничения для движения финансов сейчас действуют как со стороны западных стран, так и со стороны России, какие возможности остались, как законно обойти ограничения и не потерять деньги.

Какие ограничения на переводы денег из России во Францию действуют в 2024 году

Самым существенным ограничением стало отключение от SWIFT многих российских банков. А те учреждения, что предлагают эту услугу, не дают гарантий ни по срокам, ни по надежности перевода денег. Иностранные корреспонденты затягивают проверку поступающих транзакций, возвращают платежи обратно, а иногда средства могут просто «зависнуть» на неопределенный срок.

Также со стороны западных стран введены санкции на покупку определенных товаров для резидентов России, например электроники и металлов. Перевод денег во Францию по такой сделке не пройдет, даже если банк выполняет SWIFT-переводы в страны ЕС.

Со стороны России важно учитывать валютный контроль. Это приводит к дополнительным ограничениям и расходам для бизнеса при переводе денег как внутри страны, так и при международных транзакциях.

На валютный контроль ставят:

• Экспортные договоры на сумму от 10 миллионов рублей.
• Импортные сделки на сумму от трех миллионов рублей.
• Все сделки в России с нерезидентами.
• Все сделки с иностранной валютой.
• Все сделки, при которых проходит ввоз или вывоз валюты или ценных бумаг в РФ.

Постановка договоров на валютный контроль требует от бизнеса дополнительных расходов (финансовые организации за такую проверку берут до 3% от суммы сделки), времени на подготовку и подачу документов. При нарушении требования Центробанка о валютном контроле организации выплачивают штрафы до 40% от суммы договора.

Контроль со стороны ФНС на открытие счетов для резидентов РФ также становится дополнительным ограничением. Организации должны уведомить ФНС об открытии счетов за рубежом. Если юридическое лицо открывает счет даже в дружественной стране, которая не подпала под санкции, то при отправке средств на свои счета из России нужно уведомить об этом налоговую службу за месяц.

Дополнительные расходы бизнес несет из-за высоких комиссий финансовых организаций, которые еще проводят SWIFT-перевод денег в евро. Усложняют ситуацию вводимые лимиты как по сумме, так и по количеству транзакций в месяц. Иногда для подтверждения источника средств как российские, так и зарубежные учреждения требуют дополнительные документы и затягивают проверки.

SWIFT-перевод во Францию

Сразу под ограничительные меры попали такие финансовые организации: ВТБ, «Россия», «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и ВЭБ.РФ. Затем санкционные списки расширили: к ним добавили МКБ, «Сбербанк», «Т-Банк», «Россельхозбанк» и другие. 

«Альфа-Банк», «Инвестторгбанк», «Дальневосточный банк» и ряд других не были отключены от SWIFT, однако их включили в SDN-лист США, что лишает их возможности проводить международные переводы в долларах и отправлять средства в США или работать с резидентами этой страны. 

Во второй половине 2024 года с системой SWIFT продолжают работать такие финансовые организации, как «ЮниКредит Банк», «ОТП Банк», «Газпромбанк», «Райффайзен Банк», «Солид Банк», «Интеза», «КредитЕропа Банк» и ряд других. Эти учреждения не под санкциями и теоретически могут пользоваться международной сетью для обмена финансовой информацией и проведения зарубежных операций.

На практике российские финансовые неподсанкционные организации сталкиваются с трудностями при переводах в евро через SWIFT. Иностранные банки-корреспонденты часто отказываются сотрудничать с российскими финансовыми учреждениями или налагают разные ограничения на сделки. Также иностранные финансовые компании, которые принимают переводы, усилили контроль за денежными потоками из России, что приводит к задержкам и дополнительным проверкам. Поэтому даже те банки, которые предлагают услуги SWIFT, не могут гарантировать точные сроки зачисления или получение средств зарубежными партнерами.

Поэтому российские финансовые учреждения вынуждены увеличивать комиссии за операции через SWIFT или вводить лимиты на такие переводы, чтобы снизить нагрузку на свои системы и минимизировать риски.

«ЮниКредит Банк»

Банк принимает новых клиентов и открывает счета, но чтобы отправить средства, нужен счет с премиум-тарифом (стоимость — 1500 рублей в месяц).

За перевод денег в ЕС банк возьмет комиссию. Точную информацию лучше узнать в банке на момент отправки. Ограничений по лимиту банк не выставляет, но на странице с услугами отправки средств предупреждает своих клиентов. Срок перевода — 1–3 дня, но его может увеличить корреспондент. Французский банк может взимать дополнительные комиссии или вернуть платеж обратно. Комиссию банку «ЮниКредит» и иностранному придется заплатить даже в случае возврата денег.

«Райффайзен Банк»

До сентября 2024 года в этом банке проще всего было отправить деньги SWIFT-переводом из РФ во Францию. Но сейчас из-за давления Центробанка Европы отправить платеж в валюте могут только крупные организации на следующих условиях:

• Перевести можно не менее 20 000 долларов США.
• Доступно только организациям, которые подключили пакет услуг «Премиальный», «Премиальный 5» до 28.02.2023. 

Комиссия — 2% от суммы перевода, но не более 1000 долларов, если выполнять платеж онлайн. В отделении банка доступен перевод не менее 10 000 долларов США с комиссией в 3%. 

«ОТП Банк»

В «ОТП Банке» можно перевести деньги партнеру во Францию в евро как онлайн, так и в отделениях банка. При переводе через сервисы банк возьмет комиссию в 3%, но не менее 150 евро. Максимальная комиссия — 1000 евро. При переводе во Францию в евро через офис банка комиссия составит 5%.

Тем, кто оформит карту Premium и откроет вклад на сумму от 500 000 рублей, банк предлагает вернуть 60% комиссии за перевод в евро. Однако возврат будет в рублях и за вычетом налогов. 

Банк предупреждает своих клиентов, что если платеж зарубежный банк вернет или его «заморозят», то комиссию за перевод денег заплатить придется все равно.

Организациям, которые открыли в банке валютные счета, предлагают особые условия SWIFT-перевода денег во Францию в евро и фунтах с комиссией в 0,12%. За конвертацию банк комиссию не взимает. Однако «ОТП Банк», как и другие российские банки, не дает гарантий и предупреждает, что банк-получатель может отказать в переводе или «заморозить» средства.

«Газпромбанк»

Банк под санкциями США, но перевести деньги в евро во Францию теоретически может. Для этого нужно посетить отделение. За перевод денег нужно будет заплатить 3%, для VIP-клиентов — 1%. Перевести меньше 20 000 евро нельзя. 

Банк запрашивает документы, которые подтвердят законность происхождения средств. При переводе денег из России во Францию организации нужно будет оплатить процедуру валютного контроля (проверку соответствия проводимой операции законодательству). Такая проверка обойдется бизнесу в 3% от суммы по сделке, которая должна поступить на счет зарубежного получателя.

«Кредит Европа Банк»

Банк не в санкционных списках, поэтому услуга SWIFT-переводов есть. Перевести можно средства в евро, швейцарских франках и других валютах. 

Чтобы отправить платеж через SWIFT, организация должна обслуживаться в банке. Комиссия, взимаемая финансовой организацией, — 3%. Отправить можно сумму от 5000 евро. Услуга доступна только офлайн в отделениях банка.

Гарантий, как и в других банках, нет. Сроки поступления денег иностранному партнеру во Франции зависят от зарубежного банка. Комиссия для бизнеса за валютный контроль — 3%.

«Солид Банк»

Условия банк не оговаривает и просит оставить заявку, но SWIFT-перевод для бизнеса проводит.

Для отправки средств необходимы:

• Инвойс/договор на сделку.
• Удостоверение личности.
• Все реквизиты получателя (в том числе и IBAN).
• Уведомление ФНС с отметкой о принятии, если перевод проходит в зарубежный банк на счет, принадлежащий юрлицу.

Важно учитывать, что в организации запросят документы о происхождении средств.

Банк не дает гарантий, что перевод дойдет партнеру во Франции, так как это зависит от французского банка.

Платежи в криптовалюте

Сейчас довольно часто из-за санкций для переводов во Францию из РФ используют криптовалюту. Купить ее можно за рубли на криптобирже, например Bybit, или в онлайн-обменнике криптовалюты. 

Чтобы отправить криптовалюту, нужно:

• Зарегистрироваться на криптобирже.
• Зайти в раздел «P2P торговля».
• Купить ту криптовалюту, в которой контрагент готов принять платеж.
• Перевести деньги контрагенту во Франции.

На бирже можно рассчитаться российской рублевой картой. Контрагент во Франции может продать криптовалюту на бирже и получить евро на свой счет.

Преимущества расчетов в криптовалюте

Одно из главных преимуществ криптовалюты — ее законный статус как способа вывода средств за границу. В отличие от традиционных валют, криптовалюта не подпадает под описание валютной ценности, что делает ее менее уязвимой к ограничениям и санкциям. Центробанк России рекомендовал банкам осуществлять проверку операций, связанных с криптовалютой, однако она сама не подпадает под санкции.

Один из значительных плюсов криптовалюты — отсутствие ограничений на перевод. Пользователи могут свободно покупать и продавать криптовалюту по выгодным курсам на биржах, таких как Bybit. Например, USDT можно легко обменять на обычные доллары или местную валюту в ряде стран, в том числе и в РФ.

Кроме того, перевод USDT на зарубежные банковские счета также можно сделать без особых проблем. Это позволяет пользователям легко отправлять средства другим людям за границу, оплачивать инвойсы и рассчитываться за оборудование. Таким образом, использование криптовалюты предоставляет такие же возможности, как и традиционная валюта, но с дополнительными преимуществами в скорости и удобстве транзакций. В условиях санкционного давления на российский бизнес она может стать удобным инструментом для международных расчетов.

Оплата французскому поставщику криптовалютой

Разберем на примере популярной биржи Bybit, как заплатить поставщику оборудования криптовалютой. 

• Нужно зайти на сайте Bybit на страницу P2P.
• В разделе «Продать» необходимо выбрать криптовалюту, которую нужно продать. Важно, чтобы вы получили валюту, которая нужна для перевода французскому партнеру (например, можно выбрать евро или доллары).
• Следует выбрать способ оплаты. Убедитесь, что вы указали банк, на который хотите получить средства. Это важно для дальнейшего перевода денег поставщику. Если есть предварительная договоренность, можно сразу указывать банк, в котором обслуживается французский партнер.
• Из списка доступных покупателей выберите того, кто предлагает более выгодные условия: обратите внимание на количество завершенных сделок, стоимость за криптовалюту и лимиты покупки. Как только найдете покупателя, нажмите «Продать».
• Введите сумму криптовалюты, которую хотите продать. Убедитесь, что ее достаточно для оплаты поставщику.
• Заполните реквизиты банковского счета, на который должны поступить средства. 
• Нажмите «Продать с нулевой комиссией». Появится окно сделки, где вы сможете связаться с покупателем через чат. Убедитесь, что он онлайн, дождитесь от него подтверждения оплаты.
• Когда вы получите уведомление о поступлении денег от Bybit и банка, проверьте сумму на счете или попросите об этом партнера. Убедитесь, что сумма получена полностью, после чего нажмите «Платеж получен» и подтвердите, что получили корректную сумму.
• В зависимости от настроек безопасности приложение может попросить повторно верифицироваться через СМС. После этого придет уведомление об успешной продаже криптовалюты.

Использование криптовалюты, чтобы перевести деньги из России во Францию, предоставляет множество преимуществ, включая скорость и безопасность транзакций, что делает ее хорошим решением для бизнеса. Но не все партнеры в ЕС согласятся работать напрямую с криптовалютой, а открыть счет во французском банке для российских бизнесменов сейчас достаточно сложно.

Открытие счета в банке дружественной страны

Наиболее реально для расчетов с французскими партнерами открыть счет в банке Казахстана.

Среди преимуществ:

• Можно открыть валютный или мультивалютный счет.
• В Казахстане выгодный курс обмена российских рублей на тенге, евро, доллары.
• Банковские приложения — на русском языке.
• Средства на счет можно отправить из любого российского банка.
• Доступны SWIFT-переводы денег из России во Францию (минуя санкции).

Но в условиях продолжающегося наращивания санкций банки Казахстана, как и других дружественных стран, постоянно ужесточают требования к российскому бизнесу, боясь ограничительных мер.

Платежные агенты

Один из наиболее надежных способов отправить деньги французским партнерам сегодня — услуги платежного агента или посредника. 

Платежные агенты — это специализированные компании, которые занимаются трансграничными финансовыми операциями. Их основная задача — обеспечение быстрых и надежных переводов. Такие организации работают с юрлицами, которые зарегистрированы в дружественных неподсанкционных странах.

Обращаясь к посреднику, вы получите такие преимущества:

• Альтернативные методы переводов. Платежные агенты могут предложить клиентам различные альтернативы традиционным SWIFT-переводам. Это может быть использование криптовалюты или других платежных систем, которые не зависят от SWIFT. Такой подход позволяет значительно увеличить скорость и снизить затраты на перевод.
• Посредники часто предлагают более конкурентные курсы обмена валют. Это может быть особенно выгодно для бизнеса, который регулярно осуществляет международные сделки и нуждается в оптимизации затрат.
• Компании-посредники предоставляют консультации по юридическим аспектам финансовых операций, что особенно важно в условиях постоянно меняющегося законодательства. Они помогают клиентам удостовериться в соответствии сделок международным правовым актам и местным законам.
• Многие посредники предлагают услуги полного сопровождения сделок, включая оформление всех необходимых документов. Это позволяет избежать возможных юридических последствий и ускорить перевод.
• Использование услуг платежного агента обеспечивает высокий уровень надежности и безопасности транзакций. Платежи обрабатываются между зарубежными партнерами и организациями, зарегистрированными в странах, которые не находятся под санкциями.

Несмотря на все преимущества, стоит помнить, что заключение договора с посредником может сделать услуги по переводу дороже. Однако, в условиях неопределенности, лучше немного переплатить, чем рисковать «зависшими» платежами. Также существует риск столкнуться с недобросовестным посредником, который может не выполнить свои обязательства.

Поэтому при выборе платежного агента крайне важно провести тщательный анализ рынка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, проверьте репутацию компании и ее лицензии. Это поможет вам избежать неприятных ситуаций и сделает перевод максимально безопасным. Или воспользуйтесь Proxy Pay: мы собрали всех надежных платежных агентов в рейтинге.