Санкции Китая против России
После того как Европа и США ввели санкции против РФ в 2022 году, российский бизнес активно переориентировался на азиатский регион. Китайское руководство не раз публично заявляло, что никаких санкций против России вводить не будет.
Так, по итогам 2023 года товарооборот России с Китаем вырос более чем на 26% и составил 240,11 млрд долларов. Но ситуация резко ухудшилась в начале 2024 года, достигнув практически полной остановки взаиморасчетов к августу. Как сейчас обстоят дела с платежами китайских экспортеров и импортеров, как влияют санкции США, как фактически оплатить поставку товаров в Китай и из него — разберемся в статье.
Расчеты с Китаем в 2024 году
Ситуация с расчетами с Китаем начала обостряться в марте 2024 года. Сначала банки КНР перестали принимать платежи в долларах и евро, а к концу марта — в юанях и рублях. В апреле практически все более-менее крупные банки Китая отказывали бизнесу, связанному с Россией, в переводе средств. Компании попытались переориентироваться на мелкие финансовые организации в отдаленных провинциях. Это сработало, но ненадолго: к августу и они стали возвращать платежи. Переводы «зависали» на несколько недель, банки-корреспонденты требовали подтверждающие документы об источнике средств, а потом возвращали платежи без объяснения причин.
На уровне руководства двух стран благодаря политическим решениям платежи по нефтегазовой отрасли, зерну и электронике проходили без осложнений. А вот расчеты всех остальных секторов встали.
Такая ситуация сложилась из-за активного давления США на китайский бизнес и финансовую сферу. Да, руководство Китая санкции против РФ не поддержало, и их не вводит, но и мер по их ограничению во взаимных расчетах не приняло. Так, все решения о работе с юрлицами из России китайские менеджеры принимают самостоятельно. И вот тут и возникла основная проблема:
- Банки и частные компании опасаются огромных штрафов, которые несут вторичные санкции.
- Европейский и американский рынок для Китая все же более значим, чем рынок России, терять его Китаю невыгодно.
- Решение об отказе работать с платежами из России принимают конкретные менеджеры в банках Китая, у которых в США есть инвестиции и имущество. Они опасаются в первую очередь персональных санкций. Поэтому принимают решение отказаться от работы с бизнесом из России.
На уровне правительства страны пытаются решить ситуацию, но пока не очень успешно.
Как в 2024 году рассчитываться с китайскими поставщиками и получать выручку из Китая
Несмотря на санкции и сильно осложнившуюся обстановку с расчетами, за январь–август 2024 года товарооборот с Китаем вырос на 1,9% и составил 158,47 млрд долларов. Это говорит о том, что бизнес с обеих сторон готов к сотрудничеству и ищет выход из ситуации.
На официальных страницах некоторых банков, которые не подпали под санкции, все еще есть услуга для юридических лиц по переводу денег в Китай. Однако на практике переводы «зависают», возвращаются. При этом комиссию за банки берут независимо от того, придут средства получателю или вернутся.
Потерянное время — это потерянные деньги, недопоставленный товар. Поэтому обратиться к платежному агенту с надежной репутацией, который специализируется на работе с Китаем, — оптимальное решение в сложившейся ситуации.
Как работают платежные агенты, почему платежи через них проходят
В отличие от банков, платежные агенты обладают широкой сетью юридических лиц, которые никак не связаны с Россией. Они расположены в разных странах мира. Чаще всего у посредников открыты представительства как в дружественных государствах, так и в тех юрисдикциях, где поддержали санкции против России.
Именно это и дает возможность платежным агентам обходить санкционные ограничения, проводить платежи с разрывом юрисдикции, скрыв Россию. При этом крайне важно, чтобы посредник действовал в рамках правового поля, все его операции соответствовали как законам России, так и международным.
Юридическое лицо, зарегистрированное в дружественной стране, предоставляет российским компаниям возможность переводить деньги посреднику для оплаты счетов в рублях.
При выборе платежного агента стоит обратить внимание на то, в какой именно дружественной стране зарегистрировано его юридическое лицо. Например, если это Казахстан, то из-за необходимости двойной конвертации при переводе рублей в другую валюту услуги могут оказаться довольно дорогими. В то же время, если у посредника есть юридическое лицо, например, в Киргизии, перевод средств в эту страну и конвертация рублей в нужную валюту будут более выгодными.
Как работать с платежным агентом
При обращении к платежному агенту схема взаимодействия выглядит так:
- Заключается агентский договор на оказание услуг по переводу средств.
- Подписывается дополнительное соглашение, к основному контракту (на оплату через третье лицо).
- Контракт ставится на валютный учет в банке. Договор с посредником проходит валютный контроль, но на учет его ставят только в случае, если сумма вознаграждения агента превышает 3 миллиона рублей.
- На счет юридического лица платежного агента в дружественной стране перечисляют нужную сумму в рублях для перевода средств в Китай с учетом вознаграждения посредника.
- Посредник конвертирует рубли в валюту. Также на этом этапе происходит разрыв юрисдикции.
- Посредник переводит деньги в Китай со счета своего юридического лица, которое никак не связано с Россией.
- Платежный агент предоставляет документы, которые подтверждают, что деньги в Китай перечислены.
Если напрямую выполнить оплату не получается, то деньги отправляют на счет посредника, например, в Гонконг, а оттуда — поставщику. Расходы на перевод и конвертацию несет клиент.
При сложных платежах, если нужно оплатить товары, которые запрещено поставлять в Россию из-за санкций, в цепочке платежа появляются субагенты (либо платеж между Киргизией и Гонконгом проходит в криптовалюте). Некоторые посредники могут предоставить документы, что платеж поступил на их счет за оказанные услуг. Затем они перечисляют деньги в КНР от своего имени. Такие схемы применяют только в крайних случаях, потому что чем сложнее схема перевода, чем больше в ней субагентов, тем дороже платеж.
Как выбрать платежного агента
Самый надежный вариант — обратиться к платежному агенту по рекомендации его клиентов, которым вы доверяете. В этом случае риск попасть на неблагонадежного посредника значительно ниже. Если такой возможности нет, то при выборе платежного агента необходимо обратить внимание на следующее:
- Комиссии. Это может быть процент от переводимой суммы или фиксированное вознаграждение. Убедитесь в отсутствии скрытых комиссий.
- Курс конвертации. Это может быть курс одной из международных бирж, межбанковский или установленный платежным агентом. От курса конвертации напрямую зависит стоимость перевода.
- Срок перевода. Убедитесь, что выбранный вами агент может выполнить перевод в нужные сроки.
- Репутация платежного агента. Изучите отзывы клиентов, исследуйте рейтинги и рекомендации.
- Собственная инфраструктура. Развитая инфраструктура посредника снижает риск потери средств и обеспечивает более быстрые и безопасные транзакции. Выбирайте тех агентов, которые могут предложить полный пакет услуг, включая обработку платежей, мониторинг транзакций и поддержку на всех этапах.
- Опыт агента в вашей области. Уточните, работает ли агент с вашим товаром, есть ли у него опыт платежей с Китаем. Чем больше агент знает о вашем бизнесе, тем легче ему будет избежать возможных проблем.
Ускорить поиск платежного агента, который сможет перевести средства в КНР, снизить риск столкнуться с неблагонадежным посредником поможет сервис Proxy Pay. Мы собрали успешно работающих сегодня платежных агентов. Сервис поможет сравнить комиссии за услуги посредников, ознакомиться со сроками оказания услуг, статистикой возвратов платежей и успешных переводов каждым посредником.
Часто задаваемые вопросы
Поддержала ли КНР санкции против России?
Нет, но опасаясь вторичных санкций, с середины 2024 года банки КНР перестали принимать платежи в/из России.
Через какие банки сейчас можно оплатить счет китайского поставщика?
Сейчас ни один банк не может гарантировать, что платеж не вернут.
Как сейчас можно оплатить счета из КНР?
Единственный надежный способ — обратиться к платежному агенту.
Как найти надежного платежного агента?
Подобрать платежного агента с хорошей репутацией, который работает с платежами в/из КНР можно с помощью сервиса Proxy Pay.